I s malými příjmy můžete být finančně nezávislí

Lenka a Matěj, dva sympatičtí mladí lidé z Opavska, oba v době našeho setkání pracovali ve fabrice. Matěj jako skladník, Lenka jako dělnice u pásu. V té době tvořili pár, bydleli ve městě ve vlastním bytě a ještě neměli děti. Možná si říkáte, zda pro domácnost s nízkými příjmy má jakákoliv práce s penězi smysl. Má! Lenka s Matějem navíc poznali, co znamená vážná nemoc. Ta obvykle přijde nečekaně, a proto je potřeba mít peníze v rodině v pořádku, aby se veškerá energie soustředila na uzdravení. I v této případové studii čerpám ze skutečných dat a života. Jen jména klientů byla změněna.

Co si Lenka s Matějem přáli

Vylepšit bydlení, pro Lenku a Matěje to znamenalo
přesunout se z města na venkov.

Převedeno na peníze si přáli koupit co nejlevněji dům na vesnici v okolí Opavy, byli připraveni přiložit ruku k dílu pro případnou rekonstrukci.

Líbila se jim představa dosáhnout v důchodovém věku na společný příjem 25 000 Kč měsíčně.

Později, po narození dcery, si přáli mít pro ni do jejích 20 let nějaký finanční obnos na start do samostatného života ve výši 500 000 Kč.

Jak vypadal jejich rodinný rozpočet

Úspory: 1 300 Kč měsíčně rozděleno do více smluv mezi penzijní pojištění a stavební spoření

Příjmy: 12 000 Kč a 16 000 Kč

Investice: 500 Kč měsíčně do podílových fondů

Výdaje domácnosti cca 25 000 Kč

Rezerva: 0

Volné peníze: 0

Majetek: byt v osobním vlastnictví v hodnotě 2 000 000 Kč

Ochrana příjmů/zdraví: Minimální

Dluhy: dva spotřebitelské úvěry a jedna hypotéka s celkovou měsíční splátkou 7 000 Kč

Ochrana majetku: jen nízké pojištění domácnosti

Jaká byla cesta ke splnění přání Matěje a Lenky

Bydlení

Našel jsem pro Lenku a Matěje dům na Opavsku za 1 300 000 Kč, který spolu s investicí na rekonstrukci ve výši 300 000 Kč přinesl možnost vybudovat v domě 2 bytové jednotky a jednu z nich pronajímat za 10 000 Kč. Dům jsme pořídili na hypotéku a současně z ní vyplatili hypotéku na byt, ve kterém bydleli. Ten jsme ve správnou chvíli prodali, z prodeje splatili novou hypotéku a ještě získali asi 500 000 Kč volné prostředky, které jsme investovali. Namísto splátky hypotéky mohli Lenka s Matějem začít více pravidelně spořit a investovat.

Důchod

Oba si přáli odejít do důchodu v 65 letech s jistým příjmem 25 000 Kč, který odpovídal aktuálním výdajům domácnosti. Díky pravidelné investici 2 500 Kč, vytvoření pasivního příjmu z pronájmu a pokud zohledním potenciál, byť minimální, na získání státního důchodu, mohou Lenka s Matějem odejít do důchodu buď dříve nebo podle jejich přání, ale s téměř dvojnásobnou rentou ve výši 50 000 Kč měsíčně.

Rezerva

Pro vytvoření rezervy jsme vložili na spořící účet jednorázový vklad 30 000 Kč a pak měsíčně odkládali 7 000 Kč pro doplnění rezervy do požadované výše.

Ochrana

Pro Lenku a Matěje byla velmi riziková, téměř nulová ochrana zdraví a příjmů. Což si oba uvědomili. Plánovali rodinu, měli dluh v podobě hypotéky, a navíc jeden z partnerů prodělal rakovinu, v takovém případě už žádná pojišťovna nechce poskytnout ochranu před nemocí, ani invaliditou. Lenku jsem hned pojistil za 900 Kč měsíčně pro případ smrti, invalidity a trvalých následků úrazu a také pro případ pracovní neschopnosti. Matěje se nakonec po 5 letech bez recidivy nemoci podařilo pojistit také. Našel jsem pojišťovnu, se kterou jsem vyjednal standardní ochranu za 1 300 Kč měsíčně, která pokrývá jak invaliditu, tak trvalé následky a pracovní neschopnost.

Dluhy

Konsolidací spotřebitelských půjček a s novou hypotékou na dům, kterou jsme následně vyplatili z prodeje bytu, se Lenka s Matějem postupně zbavili všech dluhů a půjček a uvolněné prostředky mohli použít na pravidelnou investici a budování rezervy.

Lenka s Matějem platili celkem 2 000 Kč měsíčně a neměli za vydané peníze prakticky žádnou ochranu. Za 2 200 Kč měsíčně jsem poskládal řešení, které oběma poskytuje dostatečnou ochranu příjmů a zdraví.

Na spořicím účtu nebo se stavebním spořením na důchod ani další cíle “neušetříte”, s pravidelnou investicí ano.

Co bylo při hledání řešení pro Lenku a Matěje klíčové

Vytvořit v rodinném rozpočtu bez snížení životního standardu volné prostředky na budování majetku. To se nám povedlo postupnými kroky, konsolidací půjček, novou hypotékou na dům, pronájmem jednoho bytu v domě, prodejem bytu a splacením hypotéky. Díky tomu si budují majetek na důchod, a také pro svoji dceru.

Neměli žádnou ochranu zdraví a příjmů. To bylo pro celou rodinu nebezpečné, protože už poznali, co znamená být vážně nemocný. Naštěstí s dobrým koncem.

Samozřejmě jsem celou životní cestu Lenky a Matěje pro vás trochu zjednodušil. Jsme v pravidelném kontaktu, alespoň jednou ročně se potkáme, abych se ujistil, že všechno funguje jak má a dobře se jim daří.

Finanční plán bez závazku

Dejte mi 1 hodinu vašeho času, já vám dám 30 let zkušeností.

pojďme se potkat.

Jiří Tatýrek.

Autor prvního finančního plánu v ČR.

Přes 30 let se starám o to, aby lidé měli dostatek peněz v každé životní situaci. Příjemné i nepříjemné. Díky finančnímu plánu můžete projít životem bez strachu, zda vše finančně zvládnete.

Certifikáty

Zásady ochrany osobních údajů

Služby

Počet klientů

Objem spravovaných peněz

Investice

Hypotéky

Kontakt

Mlýnská 317/10

Moravská Ostrava - Přívoz, 702 00

+420 602 749 462

jiri.tatyrek@bcas.cz

Pracuji jako finanční a realitní konzultant společnosti Broker Consulting, a.s., IČO 25221736, se sídlem: Jiráskovo náměstí 2, 326 00 Plzeň. Všechny registrace společnosti je možné dohledat na webu České národní banky.

Splňuji všechna zákonem vyžadovaná oprávnění potřebná k činnosti finančního a realitního konzultanta. Moje registrace si můžete ověřit na webu České národní banky.